รัสเซีย เปิดตัวระบบชำระเงินข้ามพรมแดนใหม่ โอนเงิน–ซื้อขายข้ามชาติ ครอบคลุมเงินดอลลาร์ ยูโร และหยวน  เลี่ยงระบบ SWIFT และ CIPS

24-9-2025

  แม้จะเผชิญกับมาตรการคว่ำบาตรของชาติตะวันตก แต่ธนาคารขนาดใหญ่ของรัสเซียกำลังขยายบริการเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินโดยตรงในสกุลเงินต่างประเทศ ซึ่งเป็นผลจาก "โครงสร้างทางการเงินใหม่" ที่ใช้เทคโนโลยีล้ำสมัยเพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดต่างๆ ที่ตั้งขึ้น

  การเคลื่อนไหวนี้ทำให้ธุรกิจรัสเซียสามารถส่งเงินสกุลดอลลาร์สหรัฐ (USD), ยูโร (Euro) หรือหยวน (Yuan) ไปยังประเทศใดๆ ก็ได้อีกครั้ง ธนาคาร Sovcombank ได้เริ่มกลไกนี้แล้ว ขณะที่ Sberbank และธนาคารอื่นๆ ก็ได้ให้บริการที่คล้ายคลึงกัน ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นท่ามกลางการใช้ มาตรการคว่ำบาตรชุดที่ 19 ของสหภาพยุโรป (EU) ซึ่งห้ามการดำเนินงานของธนาคารรัสเซียในต่างประเทศ รวมถึงสาขาในต่างประเทศ

การปฏิวัติด้วยเทคโนโลยีโทรคมนาคม

ความสำเร็จนี้เป็นผลมาจากสถาปัตยกรรมบริการทางการเงินแบบใหม่ โดยธนาคาร Promsvyazbank (PSB) ของรัฐบาลรัสเซียได้เปิดตัวโครงสร้างพื้นฐาน “A7” ที่ช่วยให้การทำธุรกรรมการค้าต่างประเทศดำเนินไปได้โดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขเศรษฐกิจโลกและมาตรการคว่ำบาตร ธนาคาร PSB ซึ่งมีรากฐานมาจากบริการไปรษณีย์และโทรคมนาคมของรัสเซีย มีบทบาทสำคัญในเครือรัฐเอกราช (CIS) และเป็นธนาคารขนาดใหญ่อันดับที่ 10 ของประเทศ

ประเด็นสำคัญของเทคโนโลยีนี้คือการใช้เครือข่ายโทรคมนาคมในการส่งข้อความทางการเงิน ซึ่งหลีกเลี่ยงระบบการสื่อสารทางการเงินแบบเดิม เช่น SWIFT หรือแม้กระทั่ง CIPS ของจีนที่ธนาคารจีนใช้และกังวลว่าจะถูกคว่ำบาตรได้เช่นกัน การทำธุรกรรมจึงดำเนินการผ่านเครือข่ายโทรคมนาคม ซึ่งการคว่ำบาตรในส่วนนี้ถือว่าแทบจะเป็นไปไม่ได้และอาจถูกมองว่าเป็นการกระทำที่เข้าข่ายการก่อสงคราม

สถานการณ์ที่เกิดขึ้นอาจอธิบายได้อย่างเป็นจริงว่า สหภาพยุโรป (EU) ใช้มาตรการคว่ำบาตรที่อิงกับเทคโนโลยีล้าสมัย ในขณะที่รัสเซีย (Russia) และอีกหลายประเทศได้พัฒนาไปสู่โซลูชันทางเทคนิคที่ใหม่และล้ำหน้ากว่า

บริการ A7 พร้อมให้บริการแล้วสำหรับบุคคลทั่วไป โดยมีอัตราการโอนเงินข้ามพรมแดนอยู่ที่อัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางรัสเซีย (Russia Central Bank) บวกค่าธรรมเนียมการโอน 0.36% โดยธุรกรรมจะดำเนินการภายในวันเดียวกัน ปัจจุบัน การชำระเงินโดยตรงสามารถทำได้กับประเทศจีน, ตุรกี, บราซิล, เวียดนาม, ลาว, อินเดีย, ไทย และประเทศในเครือรัฐเอกราช (CIS) นอกจากนี้ยังมีการเปิดสำนักงานในทวีปแอฟริกาและคาดว่าเครือข่ายจะขยายตัวอย่างรวดเร็ว

มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ

นายอเล็กซานเดอร์ คิเซเลฟ (Alexander Kiselev) ผู้อำนวยการหน่วยงานองค์กรของ BBR Bank ในรัสเซียกล่าวว่า A7 ทำหน้าที่เป็นสถาบันสินเชื่อที่ใช้ระบบโทรคมนาคมและกำลังขยายตัวเลือกการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง เขากล่าวเสริมว่าธนาคาร BBR ทำงานร่วมกับตัวแทนการชำระเงินที่เชื่อถือได้หลายแห่ง (ซึ่งโดยทั่วไปคือธนาคารในต่างประเทศ) โดยมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมตั้งแต่ 1% ถึง 2.5% ขึ้นอยู่กับทิศทาง วัตถุประสงค์ และขนาดของธุรกรรม

นายอเล็กเซย์ โปโรชิน (Alexey Poroshin) ซีอีโอของ First Group ซึ่งเป็นผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ระหว่างประเทศของรัสเซียกล่าวว่า “ตลาดการชำระเงินระหว่างประเทศในรัสเซียยังคงมีอยู่และคึกคักอย่างมาก สถาบันการเงินที่สำคัญทุกแห่งมีความสามารถในการส่งการชำระเงินไปต่างประเทศแล้ว และมีหลายรายที่ดำเนินการผ่านระบบตัวแทน นอกจากนี้ ธุรกิจต่างๆ ยังคงสามารถชำระเงินจากบัญชีของ OTP Bank หรือ Raiffeisenbank ได้ทุกที่ในโลกด้วยสกุลเงินต่างประเทศ ตอนนี้การส่งเงินในสกุลหยวน, ดิรฮัม, ยูโร และดอลลาร์เป็นเรื่องง่ายแล้ว”

นางเอคาเทรินา โคซาเรวา (Ekaterina Kosareva) จาก VMT Consult บริษัทโลจิสติกส์ระหว่างประเทศของรัสเซีย เห็นด้วย โดยกล่าวว่า “การห้ามธนาคารรัสเซียจากการดำเนินงานในทุกประเทศถือเป็นการละเมิดอธิปไตยของชาติ และเป็นความพยายามที่จะสร้างแรงกดดันต่อเศรษฐกิจภายในของประเทศอื่นๆ มาตรการดังกล่าวจะไม่ได้ผลในสาระสำคัญ เพราะจะมีช่องทางหลีกเลี่ยงเกิดขึ้นในทันที”

ผลกระทบทางเศรษฐกิจ

ผลกระทบหลักของการกลับมาสู่การโอนเงินโดยตรงตามปกติสำหรับเศรษฐกิจรัสเซีย (Russia) แม้จะมีการคว่ำบาตร คือการลดต้นทุนวัตถุดิบและวัสดุสิ้นเปลืองสำหรับผู้ผลิต และลดราคาสำหรับผู้นำเข้าสินค้าสำเร็จรูป ซึ่งจะส่งผลดีต่ออัตราเงินเฟ้อและเพิ่มมูลค่าการค้าต่างประเทศ

นอกจากนี้ ธนาคารรัสเซียยังสร้างระบบการโอนโดยตรงด้วยตนเอง ซึ่ง นายอเล็กซานเดอร์ อับราโมฟ (Alexander Abramov) หัวหน้าห้องปฏิบัติการวิเคราะห์สถาบันและการเงินของ RANEPA กล่าวว่า ระบบเหล่านี้สามารถอิงกับบริการและเทคโนโลยีของ SWIFT หรือแพลตฟอร์มการชำระเงินระหว่างประเทศทางเลือกอื่นได้ ซึ่งแตกต่างจากระบบตัวแทน ธุรกรรมดังกล่าวจะลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับตัวกลางให้เหลือน้อยที่สุด ลดโอกาสการสูญเสียเงินและลดการฉ้อโกง

ทางเลือกใหม่นี้ นางสเวตลานา ฟรูมินา (Svetlana Frumina) หัวหน้าภาควิชาตลาดการเงินโลกและฟินเทค (Fintech) ที่ Plekhanov Russian University of Economics กล่าวว่า การชำระบัญชีก็เกิดขึ้นได้โดยการข้ามสายโซ่การสื่อสารแบบดั้งเดิม โดยใช้กลไกทางเลือกอื่นๆ “ซึ่งรวมถึง ‘ตัวแทนการชำระเงิน’ ที่ทำธุรกรรมภายใต้แผนการต่างๆ โดยมีค่าธรรมเนียม; ธนาคารที่มีสาขาในประเทศอื่น; สกุลเงินดิจิทัลที่ผูกกับดอลลาร์; การทำธุรกรรมโดยตรงในสกุลเงินต่างประเทศ (รวมถึงหยวน); การแลกเปลี่ยนสินค้า; ระบบการหักกลบลบหนี้ และการใช้กำไรจากกิจการร่วมค้า เช่นที่ปฏิบัติในเวียดนาม”

---

IMCT NEWS

ที่มา https://russiaspivottoasia.com/new-financial-architecture-is-helping-russian-banks-expand-services-overseas-despite-eus-19th-sanctions-package/